Новые правила для блокировки физиков от ЦБ

22 сентября 2021

В рамках антиотмывочного закона 115-ФЗ, Банк России призвал более точечно отслеживать переводы с карт физлиц и электронных кошельков, чтобы усилить контроль за серыми доходами граждан, деятельностью финансовых пирамид и онлайн-казино. Регулятор создал 8 критериев. При нарушении хотя бы двух — банки будут блокировать подозрительные переводы.

8 критериев для блокировки, опубликованных ЦБ:

(Обратите внимание, что речь идет о счетах открытых физическими лицами. Счета будут становится подозрительными и должны быть проверены банком, если они будут подходить хотя бы по двум критериям)

Проведение более 30 операций с физлицами в день.
Списание, зачисление более 100 тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами. (Теперь зарплату сотрудникам на карту просто так не переведешь).
Минута или меньше между зачислением и списанием денежных средств.
Зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток.
Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций.
Необычное количество контрагентов — более 10 в день или 50 в месяц физических лиц.
Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения жизнедеятельности. (То есть, коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ. Что, если лицо делает такие платежи с банка Тинькофф, а от Сбербанка только детям деньги переводит?)
Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.

Капелька мёда в этой бочке дёгтя:

Действительно, количество приостановленных операций, а также заблокированных счетов может увеличится, но осуществлять подобные действия продолжат банки, в отличие от законопроекта ЗСК, где этим бы занимался ЦБ.
Кредитные организации более скрупулезны в отношениях со своими клиентами, кроме того, критерии носят рекомендательный характер.

Согласно, 115-ФЗ все останется также — ЦБ разъяснил значение «подозрительных» счетов и операций, а банки продолжать делать это также, как и делали раньше.

Источник: "Клерк".